Льготная ипотека в 2026 году. Ожидание и реальность

Рынок льготного кредитования покупки недвижимости переживает серьёзную перестройку. Правительство уже утвердило часть изменений, которые вступят в силу с 1 февраля 2026 года, а целый ряд последующих предложений сейчас находится на рассмотрении в профильных комитетах.

Для семей, планирующих строить дом из клеёного бруса в кредит, грядущие нововведения особенно важны.

Разберём всё по порядку.

Что уже утверждено

Новые правила, которые точно заработают 1 февраля 2026 года.
Эти положения официально подтверждены государством и уже внесены в нормативные документы.

1. Одна семья – один льготный кредит

С 1 февраля 2026 года каждая семья сможет оформить только одну семейную ипотеку.
Второй кредит, даже на другого супруга, взять на льготных условиях будет теперь невозможно.

Важно успеть получить одобрение на действующие дотационные программы до вступления в силу новых правил.

2. Оба супруга обязаны быть созаёмщиками

Если супруги состоят в браке – договор должен быть оформлен на двоих.

Единственное исключение:
если один из супругов – иностранный гражданин, его участие необязательно.

Банк будет учитывать совокупный доход семьи, её общий долговой баланс и финансовую нагрузку.
Для семей с официальными доходами это плюс – повышается возможный лимит кредита.

3. Запрет на «донорские» схемы

Привлекать третьих лиц (родителей, друзей, дальних родственников) как созаёмщиков для увеличения лимита больше нельзя.

Если доходов супругов недостаточно – придётся увеличивать первый взнос или уменьшать затраты на строительство, а не подключать «доноров».

4. Солидарная ответственность супругов

Если супруги разводятся – ипотека остаётся общей. Обязательства перед банком продолжают действовать для обоих.

Для стройки в кредит это особенно важно.
Например: в случае расставания один из супругов, оставшийся жить в залоговом доме, может инициировать перепланировку, а ответственность за неё перед банком ляжет на обоих заемщиков.
В ситуации, когда первый взнос полностью оплачивается одним из заемщиков, перспективы раздела имущества при разводе станут ещё более пугающими.

5. Можно рефинансировать уже взятую ипотеку по льготной семейной программе

Если у семьи есть обычная ипотека, то при соблюдении условий можно будет перейти на семейную.

Это открывает новые возможности для тех, кто уже строит дом, но планирует завести детей и снизить ставку в будущем.

Перспективные меры, обсуждаемые в правительстве

Они ещё не утверждены, но вполне могут быть ратифицированы в 2026 году.

Пока это на уровне предложений, и рассчитывать на них как на гарантированные льготы – рано. Но они формируют понимание направления политики государства.

1. Прогрессивные ставки в зависимости от количества детей

Предложение, которое активно обсуждается:
12% – для семей с одним ребёнком
6% – для семей с двумя детьми
4% – для семей с тремя и более детьми

Если его примут, строительство частного дома станет значительно доступнее для многодетных семей.

2. Ужесточение требований к доходам и долговой нагрузке

Ряд банков предлагает унифицировать методику расчёта платежеспособности, что приведёт к:
- более жёстким требованиям к обязательным расходам
- возможному снижению допустимых лимитов

Для строительства дома это важно – проект лучше тщательно просчитывать заранее, с запасом по всем затратам.

3. Возможный пересмотр лимитов по сумме кредита

Некоторые эксперты предлагают привязать размер льготного кредита:

• к региону
• стоимости строительства
• количеству детей

Но официальных решений пока нет.

Как всё это влияет на строительство дома из клеёного бруса в ипотеку

Дома из клеёного бруса традиционно входят в категорию предпочтительных объектов для кредитования по нескольким причинам:

• они имеют высокую ликвидности, их охотно покупают
• относительно точно оцениваются специалистами
• обладают устойчивой рыночной стоимостью

Что особенно важно на фоне изменений: Одно кредитное решение на семью – проект и строительство должны быть тщательно продуманы: До 1 февраля 2026 года можно успеть оформить ипотеку по старым, более гибким правилам

Это касается:

• возможности привлечения дополнительных созаёмщиков
• участия супруга двух разных льготных кредитов
• банковских условий и требований к объекту

В контексте обсуждений будущих ставок для многодетных семей имеет смысл планировать строительство заранее.

Если прогрессивная ставка будет утверждена – спрос на семейную ипотеку среди многодетных родителей значительно вырастет. Многие представители этой категории льготных заёмщиков побегут рефинансировать свои ипотеки на новых условиях.
А так как, наверняка, лимиты по наиболее выгодным ставкам будут ограничены. Это приведёт к более длительному оформлению и согласованию одобрений. Поэтому лучше подготовить необходимые документы заранее.

Вывод: что делать семьям, которые планируют строить дом по льготной ипотечной программе в 2025–2026 годах

1. Подавайте заявки прямо сейчас, до нового года, если планируете использовать старые правила игры.
2. Проект дома лучше согласовывать с банками заранее – они долго и внимательно изучают на смету и конструктивные особенности объекта.
3. Заранее рассчитывайте долговую нагрузку – отныне только оба супруга могут быть заемщиками по льготной ипотечной программе.
4. Следите за обновлениями по процентным ставкам – их вполне могут пересмотреть в 2026 году.

Опыт компании «Бабаевский ДОК»

Мы предлагает готовые проекты домов из клеёного бруса, адаптированные под льготные ипотечные программы и использование материнского капитала.
На этапе проектирования мы учитываем требования банков и ПФР к документам, подготавливаем сметы, согласовываем с кредитными организациями любые авторские изменения проектов и сопровождаем клиента до момента зачисления средств на счет эскроу.

«Бабаевский ДОК» аккредитован банками: Сбер,ВТБ и ДомРФ в качестве надежного застройщика и производителя клееного бруса. Это позволяет снизить ежемесячный платёж и ускорить получение готового дома.

При заказе любого проекта доступна льготная ипотека от 2% годовых, либо рассрочка на 2 года.
«Бабаевский ДОК» аккредитован в качестве надёжного застройщика банками: ВТБ, Сбер и ДомРФ.
Если вы хотите создать дом своей мечты вместе с крупным производителем высококачественного клееного бруса – звоните/пишите нам прямо сейчас.
До 31 декабря мы решили сохранить цены всех домокомплектов из клееного бруса на уровне 2024 года.

+7 921 055 3000